25.04.2019 2177

Банкиры придумали, как привлечь сбережения украинцев на депозиты

Зашкаливающие депозитные ставки 20%+, похоже, становятся воспоминанием.

Ужесточение монетарной политики Нацбанком, направленное на сохранение силы гривны, дает результаты: как отмечается в отчетах НБУ, доверие населения к банкам растет. Доказательство тому – уверенно растущий портфель банковских депозитов, который уже по итогам прошлого года превзошел докризисный (2013 г.). И все больше население открывает депозиты именно в гривне, до 268,9 млрд грн составил общий объем вкладов физлиц по итогу прошлого года. Способствовали тому и относительно стабильный курс валют, и низкие ставки по депозитам в долларах и евро, и хоть немного, но поднявшиеся ставки по депозитам в гривне.

Повышение учетной ставки НБУ повлекло за собой и повышение ставок по депозитам. Но на вклады физлиц ставки выросли незначительно, по сравнению со вкладами юрлиц. Если, как отмечается в отчете регулятора, за прошлый год ставки по вкладам бизнеса выросли на 5,9 п. и достигли 14,5% по гривневым депозитам, то ставки по гривневым депозитам физлиц остались на уровне 11,7%.

Ставки по депозитам в гривне резко выросли к концу прошлой осени: если до сентября средняя ставка колебалась в пределах 11,5-12%, то в уже к январю она превысила 13% годовых по вкладам сроком на один год. Конечно, в этом росте отразились и щедрые новогодние подарки банков в виде дополнительных 0,5-2%. Немного, но, хотя и закончилась вереница праздничных бонусов, средняя ставка по гривневым депозитам все еще остается в пределах отметки в 13 п. Не более чем на 0,5 п. в среднем удалось банкам снизить депозитные ставки для физлиц.

По депозитам на более короткие сроки ситуация аналогичная. Более того, ставки коротких депозитов не то что сравнялись со ставками по годовым вкладам, а и превысили их. К примеру, по вкладам на 6 месяцев средняя ставка все еще держится на уровне 13,5 п. (на 0,5 п. выше, чем по вкладам на год). Тому есть несколько причин.

Традиционно весной на короткий срок в 3-6 месяцев депозиты открывают в преддверии летних отпусков. Впрочем, нынешняя весна усиливает разного рода опасения – политическая нестабильность, подогреваемая интригой выборов, предполагаемая девальвация и прогнозируемая инфляция гривны, другие составляющие, - не располагают к размещению средств на более долгий период (год и более). Например, в Райффайзен Банк Аваль предлагают 12% годовых по вкладам на год, но на 0,5% больше, 12,5%, на вклады сроком лишь на три месяца (при том что минимальная сумма вклада составляет 100 тыс. грн).

Средства населения, доверяющего свои сбережения банкам, составляют большую часть ресурсов банков. И будучи заинтересованными в их формировании, банки обычно предлагают более высокие ставки по депозитам на более долгие периоды, а к вкладам крупных сумм добавляют еще и бонусы. К примеру, в Райффайзен Банк Аваль депозит для сумм от 100 тыс. грн сроком на год имеет ставку 12% годовых, а вклад суммой от 100 грн – всего лишь 10%. К слову, многие банки в последние годы поднимают порог минимальной суммы для открытия депозита. Если еще в 2013 г., скажем, в Укрэксимбанке можно было открыть депозит суммой 500 грн, то сейчас минимальный вклад тут составляет 30 тыс. грн. Самым демократичным в этом отношении остается по-прежнему ПриватБанк, где для открытия депозита достаточно 2 грн.

Но нынешняя весна не совсем обычная. И некоторым банкам приходится отвоевывать клиентов креативными условиями новых акций. Так, к примеру, Таскомбанк обещает бонусные до +5% тем, кто открывает вклад сроком на полгода-год (6, 9 и 12 мес.). А в Альфа-банке каждый месяц, с февраля по июнь, разыгрывают по четыре сертификата на 50 тысяч гривен каждый среди вкладчиков, открывших депозит всего на три месяца, да еще в дополнение ко всему – с растущей ставкой до 21% и возможностью забрать вклад досрочно (по истечению месяца-двух) без потери процентов. Пожалуй, этим исчерпывается весенняя щедрость банков.

К концу марта UIRD – Украинский индекс ставок по депозитам физлиц в гривне, формирующийся на показателях ТОП-20 банков, – составлял 14,5-15,6% годовых в зависимости от сроков вкладов. Так, средняя ставка по гривневым депозитам для физлиц сроком на год составляет 13,58%, сроком на полгода – 13,44%, сроком на три месяца – 12, 72%, сроком на один месяц – 10,63% (согласно данных ресурса prostobank.ua).

По прогнозам игроков рынка, наверняка ставки по депозитам будут понемногу снижаться и дальше, сбавив порядка еще 0,5 п. к началу лета. Тому будет способствовать и политика регулятора. Учетная ставка НБУ остается уже полгода неизменной - 18%, а в перспективе ожидается ее поступательное снижение. В купе с валютными курсами, уровнем инфляции, в чем регулятор так же стремиться удерживать стабильность, это должно привести к выравниванию предложений банков. Тенденцию плавного снижения депозитных ставок для физлиц на данный момент удерживает один единственный фактор: президентские выборы, нагнетающие волнение в обществе и неопределенность. Как и вкладчики, банки в основном занимают выжидательную позицию.

Когда вкладчики почувствуют уверенность в завтрашнем дне, тогда и банки смогут надеяться на формирование резервов более «длинными» деньгами. Хоть и должна бы максимальная ставка на вклады сроком на год и более мотивировать к долгосрочному планированию, все же девальвационные и инфляционные ожидания, монетарная политика НБУ, определяющая стоимость гривневых ресурсов в экономике, уровень ликвидности банков, более активное кредитование будут определять динамику депозитных ставок.

 

Ставки по гривневым депозитам

 

банк

ставка, %

минимальная сумма вклада, грн

 

Вклады сроком на 1 год

Идея Банк

18,67

1000

Альянс Банк

18

5000

РВС Банк

18

1000

Сич

18

1000

Универсал Банк

17,5

5000

Альфа-Банк

17,5

1000

Кредобанк

17

500

Укрэксимбанк

16,6

30000

Кредит Днепр

16,5

500

Укргазбанк

16,2

100000

ПриватБанк

16

2

Пиреус

16

50000

Таскомбанк

16

1000

ПУМБ

15,6

500

Индустриалбанк

15

500

Ощадбанк

14

1000

Креди Агриколь Банк

12,5

5000

Раффайзен Банк Аваль

12

100000

ОТП Банк

11,5

2000

Райффайзен Банк Аваль

10

100

 

 

 

Вклады сроком на 6 месяцев

Идея Банк

18,33

1000

Форвард

18

1000

Универсал Банк

17,75

5000

Альфа-Банк

17,25

1000

Альянс Банк

17

5000

Кредобанк

17

500

Глобус

16,5

1000

Укргазбанк

16

100000

Укрэксимбанк

15,6

30000

Кредит Днепр

15,5

500

Таскомбанк

15

1000

Пиреус

15

1000

Креди Агриколь Банк

14,5

5000

Приватбанк

14,5

2

Райффайзен Банк Аваль

14,5

100000

ОТП Банк

11,5

2000

 

 

 

Вклады сроком на 3 месяца

Идея Банк

18

1000

Кредобанк

17

500

Альянс Банк

16,5

5000

Альфа-Банк

16,25

1000

РВС Банк

16

1000

Форвард

15,6

1000

Укрэксимбанк

15,6

30000

Универсал Банк

15,25

5000

Укргазбанк

15,25

1

Индустриалбанк

14,5

500

ПУМБ

14,4

500

Таскомбанк

14

1000

Пиреус

14

1000

Приватбанк

13,75

2

Ощадбанк

13,25

1000

Креди Агриколь Банк

12,5

5000

Райффайзен Банк Аваль

12,5

100000

ОТП Банк

10,5

2000

 

 

Вклады сроком на 1 месяц

Кредит Днепр

14,5

500

Форвард

14,25

1000

РВС Банк

14

1000

Укргазбанк

14

1000

Универсал Банк

12,75

5000

Альянс Банк

12,5

5000

Кредобанк

12

500

Индустриалбанк

11,5

500

Пиреус

11,5

1000

ПУМБ

11,4

500

Банк Инвестиций и сбережений

11

500

Идея Банк

10,5

1000

Глобус

10

1000

Ощадбанк

9

1000

ПриватБанк

8,75

2

ОТП Банк

8

1000

 

К концу марта UIRD – Украинский индекс ставок по депозитам физлиц в гривне, формирующийся на показателях ТОП-20 банков, – составлял 14,5-15,6% годовых в зависимости от сроков вкладов. А уже к середине апреля средняя ставка по гривневым депозитам для физлиц сроком на год составляла 13,58%, сроком на полгода – 13,44%, сроком на три месяца – 12, 72%, сроком на один месяц – 10,63% (согласно данных ресурса prostobank.ua).

Автор: Ирина Стриженюк

Оценка материала:

5.00 / 8
Банкиры придумали, как привлечь сбережения украинцев на депозиты 5.00 5 8
Бизнес / Финансы и банки
25.04.2019 2177
Еще материалы раздела «Финансы и банки»