Бизнес
Страхование
 Ольга Галицкая 19.08.2013 7317

Без выходного пособия: сколько денег отдаст страховая компания, если вас уволят с работы

Пару лет назад банкам стало понятно, что практически безнадежно требовать оплаты долгов от людей, которых неожиданно уволили с работы. Потому что в такой обстановке большинство из них волнуют в первую очередь вопросы выживания, а только потом — проблема возврата кредитов.

В этот беспокойный период страховые компании и начали предлагать клиентам защиту от потери работы, мол, остался без трудового дохода — не унывай, ищи другую работу, а твоими платежами по кредиту пока займется страховая компания.

Зонтик от безработицы

В США, Канаде, странах Европы такая страховка называется Job loss insurance или Redundancy Insurance и входит в пакет страхования по кредиту вместе со страхованием жизни заемщика и страхованием предмета залога. Фактически данный продукт предусматривает страхование способности клиента банка погашать взятый ранее кредит. Кстати, для многих людей, которые и без кризиса побаиваются брать кредит из-за возможного увольнения и потери основного источника дохода, такая страховка — самый простой выход из положения.

Украинские страховщики («Европейский страховой альянс») предлагали подобное еще в начале 2008 года, но в условиях относительной экономической стабильности услуга не нашла покупателя. Правда, вновь о ней заговорили уже в конце осени того же года, когда из-за резкого падения курса гривни и увеличения вероятности увольнения в связи с обостряющимся кризисом украинцы начали задаваться вопросом, как же они будут платить по кредиту, если их, не дай Бог, уволят или курс снова начнет шалить. К тому времени уже многие банки начали требовать у заемщиков страховать свои финансовые риски, среди которых был и риск «на случай потери работы заемщиком».

Такой ситуацией и воспользовались четыре украинские компании («Альфа Страхование», «АСКО-Медсервис», «Универсальная» и давно ликвидированная СК «Страховые традиции») которые, не жалея денег на рекламные компании, активно продвигали так называемый кредитный зонтик. С тех пор количество страховых компаний, готовых выплатить часть кредита за клиента, уволенного не по собственному желанию, увеличилось, а условия практически не изменились.

Застраховаться от потери работы можно практически при любом виде кредитования — от потребительского до ипотеки. Суть услуги состоит в том, что СК оказывает клиенту материальную поддержку для исполнения обязательств по кредиту в случае утраты источника дохода в результате потери работы. Ежемесячная сумма выплаты по такой программе страхования приблизительно равна сумме платежа по кредиту, а лимиты ответственности страховой компании составляют, в зависимости от программы, сумму трех, шести или 12 ежемесячных платежей по кредиту. Правда, в некоторых компаниях есть особые условия. Например, компенсацию могут не предоставить, если страховой случай произошел в течение трех месяцев после покупки полиса, а также если человек найдет работу в течение трех месяцев после ее потери.

Только для некапризных

Общими требованиями для покупателя полиса являются:

• минимальный возраст 18–21 год, но не старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
• наличие украинского гражданства;
• общий трудовой стаж не менее одного года, а на последнем месте работы — не менее трех месяцев.

Стоимость страховки по безработице в среднем обходится в 3–5% от суммы кредита в год

Дополнительных требований к предприятию, на котором работает заемщик, не предъявляется, и госслужащий также может воспользоваться данной услугой. В принципе, если заемщику одобрили получение кредита, то фильтр он уже прошел, и в приобретении страховки ему точно не откажут. Правда, обычно не принимаются на страхование частные предприниматели, сезонные рабочие, совместители, военные, а также акционеры, работающие в компании, в которой им принадлежит больше 10% акций.

Страховым случаем считается потеря застрахованным основного места работы по причине расторжения трудового договора по инициативе работодателя. В эту категорию попадают статья «в связи с изменением в организации производства и труда», ликвидация организации и сокращение численности штата сотрудников организации.

При этом вероятность того, что случай не признают страховым, достаточно велика. Так, страховщик откажется выполнять обязательства полиса по безработице в случае:

• увольнения по собственному желанию или по согласию сторон;
• отсутствия регистрации в центре занятости;
• нанесения самому себе телесных повреждений;
• нарушения дисциплины, злоупотребления алкоголем или наркотическими средствами;
• военных действий, народных волнений и забастовок.

Но, скорее всего, СК не доберется до конца списка, ограничившись первым пунктом. Так, страховщик начинает платить по кредиту (в основном не более пяти тысяч гривен в месяц) лишь после доказанного факта официальной процедуры сокращения, а это порой невыполнимое условие, поскольку сейчас сотрудников предпочитают «уходить» по собственному желанию, увольнять по статье или отправлять в бессрочный отпуск.

Рубль за два

При этом следует признать, что полис по безработице — удовольствие не из дешевых. Стоимость страховки зависит от суммы и срока кредита, причем чем большую сумму оформляет клиент, тем меньший коэффициент (тариф) используется в расчете страховой премии. В результате стоимость полиса по безработице в среднем обходится в 3–5% от суммы кредита в год, и это в три-четыре раза дороже, чем на Западе.

Если клиенту не под силу оплатить сразу всю стоимость страховки, в некоторых компаниях предусмотрена возможность покупки полиса в рассрочку. Но в этом случае компания возьмет дополнительную комиссию.

Страховых выплат тоже придется ждать. Если застрахованный стал безработным и успешно прошел тест на соответствие со страховой компанией, то долгожданные деньги он получит через 30, 60 или 90 дней после увольнения. Денежные средства перечисляются на текущий счет заемщика в банке. Кроме того, что СК выплачивает задолженность клиента перед банком, компания в некоторых случаях перечисляет на счет клиента дополнительные 30% от суммы ежемесячного платежа, которыми заемщик может распоряжаться по своему усмотрению.

Оценка материала:

5.00 / 2
Без выходного пособия: сколько денег отдаст страховая компания, если вас уволят с работы 5.00 5 2
Бизнес / Страхование
 Ольга Галицкая 19.08.2013 7317
Еще материалы раздела «Страхование»
  • Рада собирается ввести накопительную систему пенсионного страхования Рада собирается ввести накопительную систему пенсионного страхования

    Комитет соцполитики, занятости и пенсионного обеспечения Верховной Рады рекомендовал парламенту вести накопительную систему пенсионного страхования с 1 января 2019 года.

  • Стены под защитой: почему растет рынок страхования недвижимости? Стены под защитой: почему растет рынок страхования недвижимости?

    С того момента, как украинские банки перестали выдавать ипотечные кредиты, спрос на страхование жилой недвижимости существенно просел. Хотя, при ближайшем рассмотрении, спроса как такового и не было, поскольку покупку полиса, который навязан тем же банком, нельзя считать страхованием в «чистом» виде. Страхователи даже не интересовались, какую именно защиту дает такой полис их жилью, и что гарантирует страховая компания, если произойдет пожар или квартиру попросту ограбят. Такие договора считались формальностью и заключались клиентами банков вынужденно, поэтому в большинстве случаев в их суть никто не вникал. Для заемщиков это была лишь очередная бесполезная бумажка.

  • Вкус к жизни: как лайфовое страхование в Украине борется с кризисом Вкус к жизни: как лайфовое страхование в Украине борется с кризисом

    Оптимизм вернулся на рынок страхования жизни. Если верить данным Национальной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг, то лайфовые компании за 2016 год нарастили премии на 26%, собрав свыше 2,7 млрд страховых платежей. Правда, масштабы страхования жизни в Украине по-прежнему несравнимы с объемами развитых рынков. В нашей стране лайф составляет 0,1% ВВП, а в Польше, к примеру, почти 3% ВВП. Более того, в Европе страховые компании свыше 60% премий получают именно за счет страхования жизни, в Украине – лишь 8% валовых премий.

  • Половина за все: преимущества и недостатки «экономных» полисов КАСКО Половина за все: преимущества и недостатки «экономных» полисов КАСКО

    Автострахование стало для многих автомобилистов неподъемной ношей. И хотя тарифы по КАСКО остаются неизменными уже несколько лет кряду, те 5-6% в год, которые нужно заплатить за полис сейчас, уже совсем не те, что были 3 года назад. Обвал гривны, произошедший в 2014 году, привел к серьезному росту цен на автомобили. А поскольку стоимость страховки жестко привязана к стоимости авто, то и КАСКО подорожало в 2-3 раза.

  • На низком старте: страховой рынок сконцентрировался и готов к стремительному росту На низком старте: страховой рынок сконцентрировался и готов к стремительному росту

    Страховой бизнес подымается с колен. По данным Национальной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг, страховой рынок в Украине за 2016 год вырос на 18,3% - страховщики собрали почти 35,2 млрд грн валовых страховых премий по сравнению с 29,7 млрд грн в 2015 году. Прирост чистых страховых премий (без учета перестрахования) составил 18,4%.