Гривневі депозити перетікають у валютні: скільки зараз заробляють на вкладах у малих банках

Найнижчі ставки припадають на найдовші та найкоротші вклади. Пише «Мінфін». Про це повідомляють Контракти.UA.

Середня ставка невеликих банків за 3-місячними вкладами у нацвалюті у квітні склала 13,95% річних, на 1 рік — 14,35% річних.

Порівнюючи з січнем, дохідність депозитів для населення зросла, але незначно. Тоді середні ставки малих банків-учасників депозитного огляду «Мінфіна» на 3 місяці становили 13,2% річних, на пів року — 13,59%, на 9 місяців — 13,95%, на рік — 13,9% річних. Тобто дохідність найкоротших вкладів зросла на 0,75 в.п., піврічних — на 0,84 в.п., депозити на 9 місяців подорожчали на 0,61 в.п., а річні — на 0,45 в.п.

Попри зростання дохідності депозитів, нинішній рівень заробітків на них не перекриває поточний рівень інфляції, яка у березні у річному вимірі становила 14,6%. Щоб перекрити зараз це зростання цін і заробити, наприклад, на піврічному вкладі у 10 тис. грн (із огляду на податки), банки мають пропонувати ставку у 18,96% річних. Але таких пропозицій на ринку немає.

Що відбувається зі ставками

За оперативними даними НБУ, у березні ставки за новими депозитами у гривні для фізосіб скоротились на 0,08 в.п. — до 10,47% річних, а за новими депозитами для бізнесу — зросли на 0,29 в.п. — до 9,4% річних.

На вклади у банках бізнес та населення загалом принесли 23,28 млрд грн. Але якщо вкладів бізнесу, порівнюючи з попереднім місяцем, побільшало на 32,6 млрд грн (+2,2%), то депозити населення скоротились на 0,3%: фізособи у березні забрали із банків загалом 3,69 млрд грн.

Причому відбувся цей відтік за рахунок вкладів у нацвалюті — мінус 9,2 млрд грн (-1,1% м/м). Водночас на вклади у ВКВ фізособи у березні принесли 5,5 млрд у гривневому еквіваленті (+1,3% м/м).

Це, на тлі прискорення інфляції та низьких ставок за гривневими депозитами, свідчить про те, що українці «зберігають девальваційні очікування й готові релокуватись на валютні депозити, ігноруючи низькі валютні ставки», вважає фінансовий експерт Андрій Шевчишин.

Частина вилучених із депозитів коштів пішла на придбання ОВДП, частина — на покриття поточних витрат, які відчутно зросли через прискорення інфляції.

«Що далі:

• · Банки не підвищуватимуть ставки за депозитами, бо немає сенсу. Структурно населення через ризик швидкої зміни ситуації вибирає депозити на вимогу (фактично розрахунковий рахунок).
• · Продовжиться перетік в ОВДП, оскільки це вигідніше. Тим паче, що до процесу популяризації облігацій підключились банки.
• · Чи продовжиться відтік із гривневих депозитів? Ймовірно, так, оскільки видатки населення зростають, а банки мають дуже високий рівень ліквідності, щоб не «паритись» на цей рахунок", — вважає експерт.

Як банки змінювали ставки

За останні два тижні 4 банки збільшили дохідність вкладів у нацвалюті. Традиційно, депозитні пропозиції невеликих банків щедріші, ніж у великих, а підвищення депозитних ставок — суттєвіші.

МІБ підвищив ставки вкладів у гривні на пів року відразу на 4 в.п. — до 15,5%, на 3 місяці — на 3 в.п. — до 14% річних.

Полтава-Банк збільшив ставки за піврічними вкладами у гривні на 3 в.п. і тепер платить за ними 16% річних.

Юнекс Банк додав 1,25 в.п. до ставок гривневих вкладів на 3 місяці та 0,75 в.п. — до вкладів на рік. Після змін ставки за вкладами на ці строки зрівнялись і становлять 16,25% річних.

Піреус банк додав 1 в.п. до ставки вкладів у гривні на 3 місяці і зараз платить за ними найбільше у своїй лінійці депозитів у нацвалюті — 15% річних.