Как снизить выплаты по кредиту на жилье

В наше время агентства недвижимости и кредитные брокеры составляют серьезную конкуренцию бабкам-гадалкам, медиумам, гипнотизерам и пр. У каждого из них свой рецепт заговаривания кредиторов, но делать выбор все же лучше трезво оценивая ситуацию.

%u0441%u043B%u0435%u043F%u043E%u0439 %u0433%u043B%u0443%u0445%u043E%u0439

По материалам "Личного счета"

После третьей луны, бледнолицый, выкури трубку мира. И тогда Великий Маниту одарит тебя вигвамом без процентов в местах богатых дичью и рыбой… А твой скальп
мы оставим себе.

Даже если вы по ночам общаетесь с представителями астрального мира, это еще не значит, что обладаете идеальной техникой установления контакта с иными сферами. Простой пример. Придите в банк и попытайтесь выбить скидку по кредиту. Менеджеры, у которых все условия зафиксированы и одобрены в высших сферах, наверняка воспримут вас как навязчивую галлюцинацию и укажут на астральный выход. И вот здесь могут пригодиться «медиумы» — агентства недвижимости или кредитные брокеры. У каждого из них свой рецепт гипноза кредиторов, но мы сосредоточимся лишь на практических аспектах бытия.

Медиум-брокер

Эти посредники сходу обещают любому смертному упростить жизнь. В кредитной фирме «МДК Консалт» автора статьи в полсекунды уверили, что получение кредита на самых оптимальных условиях гарантировано на 95%: во-первых, подходящий возраст, во-вторых, реальные доходы позволяют доказать высокую платежеспособность. «В зависимости от предоставленных вами документов мы найдем несколько вариантов банковских программ, — пообещал кредитный брокер Вячеслав. — Вычислим реальную процентную ставку и вообще поможем гарантированно получить кредит в сжатые сроки». И в этом «оптимальном варианте» действительно может быть весомая экономия, особенно времени. Но все-таки выберут банк, у которого будет меньше замечаний к документам.

В компании «ТИМ—эксперт», кроме того, что найдут самый оптимальный вариант кредитования, обещают сэкономить 1% на единоразовых платежах. Выгода не слишком очевидна. Например, если брать кредит на сумму $100 тыс., то сэкономите всего $100. Другое дело — процентная ставка. Но здесь могут пойти на уступки и предоставить 0,5% скидки, если ваши запросы превышают $200 тыс. В принципе, негусто — экономии лишь $1 тыс. в год.

Медиум-риэлтор

индеец Намного увереннее пророчат снижение ставки риэлторы. Огромных скидок не ждите, но почти на 1% кредит ежегодно полегчает. Если верить им на слово, то снизить процентную ставку по кредиту запросто в Райф-файзен Банке Аваль, Укрсоцбанке, УкрСиббанке, Международном Ипотечном (МИБ). Но только если оформлять кредит непосредственно с многообещающим риэлтором. «Документы в кредитный комитет вы будете подавать вместе с нашим письмом, — объясняет директор АН «Світ нерухомості» Дмитрий Петрович, — и в кредитном договоре будет зафиксирована ставка именно со скидкой». При этом в агентстве обещают скидку на 0,75%, даже если кредит будете получать в швейцарских франках. Клиентам АН «Украинский дом» гарантирована скидка 0,5% от действующей ставки в Укрсоцбанке и УкрСиббанке. «Мы заключили с банками взаимовыгодные договоры сотрудничества, предусматривающие льготные условия для клиентов», — комментирует брокер из «Украинского дома» Борис Куренков. Например, Укрсоцбанк выдает ипотечные кредиты в долларах сроком на 5-15 лет под 11,75% годовых. Но если за вами «Украинский дом», можно смело рассчитывать на 11,25%. Ставка может упасть и до 11% — при наличии письменных рекомендаций от АН «Світ нерухомості».

индеец «Самое большое снисхождение к заемщику (опустить кредитную ставку на 1%) могут себе позволить всего три банка», — говорит брокер Алина Прутина. Она работает с кредиторами напрямую и гарантирует максимальную скидку, если у вас высокие официальные доходы и вы в состоянии оплатить первоначальный взнос в размере не менее 30% стоимости квартиры. За свои труды брокер получает вознаграждение непосредственно от банка, а расходы клиента сводятся к традиционным платежам по оформлению кредита и 2—3% комиссионных за оформление квартирной сделки.

«Банки не очень балуют скидками», — откровенничает брокер Сергей Терещенко. По его словам, у большинства риэлторов «индивидуальный подход» к банковским работникам на уровне начальников отделений. Благодаря этим контактам можно рассчитывать на кредит, даже если ваша платежеспособность небезупречна. «В случае необходимости можно уладить вопрос и с подложными документами, — говорит Сергей, — но повлиять на решение кредитного комитета невозможно, даже при условии высокой лояльности начальника отделения банка».

Услуга «кредит наверняка» со скидкой 1% в сложных случаях будет стоить клиенту $500-600 — пустяк по сравнению с выигранной суммой. Шансы получить скидку зависят от размера первоначального взноса: чем больше внесенная сумма, тем выгоднее кредит. Но вместе с тем вырастают и риски потерь, если за дело берется брокер-одиночка. Как уверяют в агентствах недвижимости, 2—5% комиссионных за поиск и проверку квартиры придется уплатить только в случае получения кредита.

Без медиума

Директор АН «СЕЗАМ-риэлти» Станислав Шульга принципиально не согласен со своими коллегами и убежден, что ставку готовы снизить практически все банки, причем добиться снисхождения можно и самому при личном собеседовании. По большому счету банку все равно, кому платить вознаграждение за клиента ($100 за оформленный кредит в $100 тыс.). Но рассчитывать на скидку более чем в 0,75%, по словам Станислава, не стоит. А если обольщаться на 1%, то лучше проверить, действительно ли агентство (или даже агент-одиночка) связано профессиональными отношениями с банком. «Если брать кредит в Укрсоцбанке с помощью агентства — партнера банка, можно получить процентную ставку меньше базовой на 0,25-0,75%, — говорит заместитель начальника отдела ипотечного кредитования АКБ «Укрсоцбанк» Владислав Королев. — Но и клиенты могут уменьшить процент, если, например, откроют депозит «Целевой» на сумму равную размеру аванса при оформлении кредита. В этом случае скидка — 0,5%. На 0,3% могут рассчитывать заемщики, обладающие положительной кредитной историей». Но самый простой способ выбить скидку, считают в АН «C.I.T.», — дождаться сезонных акций. В самый разгар осени многие банки традиционно снижают ставки в надежде привлечь новых клиентов. И чтобы получить заветный 1%, авторитетные посредники уже не нужны.

Мнение

Марина НЕСТЕРОВСКАЯ,
директор департамента розничного
бизнеса банка «Хрещатик»

- Снижение ипотечных ставок в гривне уже стало тенденцией, а вот что касается валютных кредитов на жилье, то стоимость их выросла и, скорей всего, будет расти и дальше. Гривневые же кредиты, думаю, не потеряют тенденцию к удешевлению.

Опытным путем

Читательница журнала Рита Швыдких рассказала, как пыталась через агентство недвижимости выбить у банка скидку по кредиту на квартиру.

индианка Купить квартиру без кредита по нынешним ценам практически невозможно. И, конечно же, возникла проблема, у какого банка одолжить деньги. В газете «Авизо» постоянно попадались на глаза объявления агентств недвижимости, обещающие на 0,5 — 1,5% ниже ставку по кредиту, нежели сам банк. Выходило как бы два в одном. Получаешь и агентство, которое оформит сделку и подыщет хороший вариант, и кредит на выгодных условиях. Взяв в руки телефон, начала знакомиться с брокерами.

За пару дней обзвонила больше десятка агентств, обещающих помочь в нелегком деле, одно больше другого. Окончательный выбор пал на АН «Благовест». Во-первых, все нюансы мне разъяснили более-менее вежливо, во-вторых, кредит можно оформить в УкрСиббанке, обещающем выгодные условия по кредиту. Да и само агентство «с положительной историей».

Конечно же, я сразу сообщила благовестовскому брокеру о своем козырном интересе: получить скидку на проценты по кредиту. Спрашиваю: с чем, с кем, когда и куда приходить? Чтобы не начинать от печки-лавочки, признаюсь, что квартиру нашли сами, без других брокеров, и хозяева просят за нее $150 тыс. В общем, постарались как могли, чтобы ускорить процесс. Мне предложили воспользоваться специальной кредитной программой агентства, но я отказалась, ведь квартира уже найдена и стоимость известна. Согласилась лишь заплатить процент агентству, только бы наверняка получить выгодный кредит и не упустить квартиру. «Тогда мы можем посодействовать вам в получении кредита на 30 лет со ставкой 10,5%», — отбивался от меня менеджер.

— Но у вас на сайте ставка в долларах указана 10%, — продолжала я свою атаку.

— Мы обещаем еще скидку 0,75%, если вам дадут кредит, — сообщили в агентстве.

Отлично, получается ставка на уровне 9,75%, и, по-моему, никто из банков не предлагает лучшие условия. Но почему «если»? Дальше пошел разговор о моих доходах и официальных положениях. Желательно предоставить хотя бы справку о ежемесячном заработке, хотя бы в $800, и показать еще какие-то доходы или собственность. Однако обстоятельства сложились так, что показывать особо нечего.

Но надо же что-то делать! Предложили принести справки о доходах за последние 6 месяцев и прийти в агентство для подписания предварительного договора купли-продажи, уплатить комиссионные. Вообще в «Благовесте» начисляют 5% за услуги, но ведь квартиру мы нашли сами. Обещали снизить плату лишь до 2%. Ладно, пусть так, только бы кредит дали. Но о кредите еще рано было думать — пока что обещают только передать в банк весь собранный нами пакет документов вместе с сертификатом, подтверждающим, что квартиру мы берем через АН «Благовест». А через день ответить, взяла ли на рассмотрение наше дело кредитная комиссия в банке. Ну а дальше подождать окончательного решения кредитной комиссии не меньше недели.

Самое печальное, что никакой гарантии выдачи кредита агентство не дает. Но брокер обещал, что скидку я получу автоматически, если будет принято положительное решение.

Вот это самое «если» больше всего и беспокоило. Мои опасения развеять никто не спешил. Более того, попытки получить ответы на множество вопросов с получением кредита закончились ничем. Почему-то на том конце не стали меня слушать — просто положили трубку, уже не приглашая обращаться снова. Может, обиделись, что сделка сулила экономию на брокерских процентах?