Факторинг как инструмент развития бизнеса

По сути, это отношения в рамках договора (в данном случае он так и будет называться — договор факторинга), в котором существует три стороны — Фактор, Поставщик и Покупатель товара (работ/услуг). Договор факторинга предполагает, что Фактор оплачивает Поставщику стоимость уже отгруженных товаров (оказанных услуг/выполненных работ), за которые еще не поступили деньги. Взамен у Фактора возникает право получить такую оплату от Покупателя напрямую. Этот договор целесообразен в случае реализации товара (работ/услуг) с отсрочкой платежа, в результате чего у Поставщика возникает нехватка свободных оборотных средств для увеличения объемов реализации и получения дополнительной прибыли. Кроме того, договор факторинга интересен для Поставщика тем, что он дополнительно стимулирует Покупателя соблюдать платежную дисциплину.

Факторинг — это комплекс услуг, которые в Украине могут предоставлять только финансовые учреждения, в частности банки. Если у вас возникли проблемы с контролем за уровнем и состоянием дебиторской задолженности, платежной дисциплиной клиентов или нехваткой оборотного капитала, что в нынешней финансовой ситуации в стране имеет важное значение, подстрахуйте себя договором факторинга.

ПАО «МАРФИН БАНК» в рамках факторингового обслуживания своих клиентов предлагает следующие варианты:

• оказание комплекса услуг (а именно: администрирование дебиторской задолженности, инкассация денежных средств, поступающих от дебиторов, информационно-аналитическое обеспечение и т. д.) с финансированием;
• оказание комплекса услуг без финансирования.

Разумеется, за свои услуги Фактор получает вознаграждение. Но оно для Поставщика несравнимо с размером получаемой прибыли от увеличения объема реализации, получением скидок от своих поставщиков за осуществление расчетов досрочно или с предоплатой, покрытием всевозможных торговых рисков, потерей времени и издержками, связанными с взысканием задолженности.

ПАО «МАРФИН БАНК» может предложить своим клиентам несколько вариантов оплаты за предоставленные услуги:

• факторинг с дисконтом;
• факторинг с процентным и комиссионным доходом.

Сегодня наиболее популярным является второй вид оплаты. Он удобен для клиентов тем, что оплата за факторинговое обслуживание осуществляется поэтапно, комиссии (за рассчетно-кассовое обслуживание и за администрирование) оплачиваются при принятии расходных документов на факторинговое обслуживание, проценты за финансирование оплачиваются ежемесячно (как по кредитам).

ПАО «МАРФИН БАНК» привязывает размер комиссий и процентной ставки к величине отсрочки платежа: чем меньше отсрочка, тем ниже комиссия и процентная ставка. Кроме величины отсрочки платежа, на размер комиссии и процентов также влияет платежная дисциплина дебиторов (Покупателей), их репутация на рынке, история сотрудничества Поставщика и/или Покупателей с Банком, а также другие факторы, определяющие уровень рисков по обслуживанию. Обратите внимание, что базой начисления комиссии за рассчетно-кассовое обслуживание является объем финансирования выкупленных Банком документов, подтверждающих отгрузку товаров (оказание услуг/выполнение работ), а по комиссии за администрирование — стоимость отгруженных товаров (оказанных услуг/выполненных работ), указанных в принятых к факторинговому администрированию документах. Процентную ставку по договору факторинга Банк начисляет так  же, как по кредитам, то есть на фактический остаток задолженности за каждый день.

ПАО «МАРФИН БАНК» для рассмотрения вопроса о заключении договора факторинга и порядке факторингового обслуживания должен получить от будущего клиента определенный перечень документов. Для упрощения процесса согласования с клиентом предварительных условий факторингового обслуживания Банк запрашивает от клиента только перечень Покупателей, предлагаемых клиентом под факторинг, и таблицу с обобщенными данными по условиям сотрудничества с ними. В таблице указывается информация об объемах торгового оборота/объемах оказанных услуг/выполненных работ, размерах отсрочки платежа, количестве поставок, объемах возвратов/взаимозачетов. На основании этих данных Банк сообщает потенциальному клиенту предварительно:

• размер финансирования, которое он может получить в рамках договора факторинга;
• перечень дебиторов, принимаемых к факторингу;
• уровень процентных ставок и комиссий.

Если клиент согласен с предварительными условиями, он предоставляет оставшиеся документы из перечня, с которым можно ознакомиться на сайте ПАО «МАРФИН БАНК»  marfinbank.ua. Получив полный пакет документов, Банк согласовывает на Кредитном комитете соответствующего уровня окончательные условия факторингового обслуживания.

Предоставить документы и заключить договор можно в центральных отделениях ПАО «МАРФИН БАНК». Для анализа документов клиента и принятия решения о возможности и условиях факторингового обслуживания Банку необходимо две-три недели, тогда как факторинговое финансирование займет в Банке 15–30 мин с момента получения подписанного клиентом реестра принимаемых к факторингу документов, подтверждающих отгрузку товаров (оказание услуг/выполнение работ).

Стандартный срок действия договора факторинга — 12 календарных месяцев с возможностью пролонгации (продления) по желанию сторон. Возникает резонный вопрос: а зачем заключать договор, который предлагает выкуп Банком дебиторской задолженности без принятия им риска неоплаты Покупателем за поставленный товар (оказанные услуги/выполненные работы)? Договор факторинга дает клиенту возможность снижения/регулирования текущей дебиторской задолженности, а также предотвращения возникновения просроченной дебиторской задолженности, контроля за ее возникновением и удержанием. ПАО «МАРФИН БАНК» предлагает не только собственные денежные средства, но и юридическую, а также информационную поддержку клиентов, услуги по администрированию задолженностей, находящихся на обслуживании по договору факторинга.

Поэтому факторинг — это залог успешного и платежеспособного бизнеса, а ПАО «МАРФИН БАНК» — ваш надежный партнер.

На правах рекламы