Холостий хід: як взяти авто у кредит із максимальною вигодою

Середні ставки за автокредитами на нові іномарки та вітчизняні машини змінювалися майже ідентично. Так, середньоринкові ставки за кредитами на придбання нових іномарок із початку поточного року втратили 1,75–2,3% залежно від терміну кредитування, а середні ставки за кредитами на купівлю нових вітчизняних авто — 2,2–2,4%.

При цьому з п'ятдесяти українських банків — лідерів за активами — програми автокредитування пропонують лише 36 (нещодавно до їх числа увійшли Надра Банк і «Південний»). Серед банків, які активно видають автокредити, фігурують Перший Український Міжнародний Банк, Банк Кредит Дніпро, Сбербанк Росії (Україна) та «Київська Русь». Причина, з якої фінустанови знову пожвавили автокредитування, на думку аналітиків, криється в тому, що терміни погашення цього виду кредиту становлять не більш ніж 2,5–3 роки у середньому по Україні. Плюс такий кредит зазвичай забезпечений якоюсь заставою, що знижує ризики банку. За словами банкірів, торік типовим позичальником був найманий працівник із зарплатою до п'яти тисяч гривень і терміном кредиту — п'ять-сім років, що віддає перевагу автомобілям не дорожче $25 тис.

У березні вже 22 фінзаклади мали в продуктовій лінійці довгострокові кредити на нові іномарки без прив'язки до конкретної марки авто і з мінімальним початковим внеском до 30%, а 10 навіть готові були кредитувати позичальників під 20% річних і нижче.

Мінімальний авансовий внесок за кредитами зафіксувався на рівні 15–20%, хоча трапляються окремі «нульові» пропозиції. Максимальний термін кредитування становить п'ять-сім років.

З урахуванням того, що максимально вигідні умови пропонують клієнтам, готовим внести до 50–70% вартості авто і погасити кредит за рік-два, перед позичальником постає вибір між великим терміном кредиту із меншою відсотковою ставкою або короткостроковим із позикою під вищі відсотки. Наприклад, купуючи у кредит Hyundai Accent вартістю 122,4 тис. грн із початковим внеском 30% на 7 років за середньоринковою ставкою 19%, позичальник переплатить за кредитом 57,6 (!) тис. грн, а за два роки з початковим внеском 70% і під 21% — лише 8 тис. грн.

І все ж приросту кількості виданих автокредитів вдалося досягти переважно за рахунок спільних партнерських програм банків і виробників автомобілів. Сьогодні ці фінансові програми просувають такі бренди, як Hyundai, Citroen, Chevrolet, Renault, Nissan. На такий продаж, за різними оцінками, припадає від 60 до 80% всього сьогоднішнього продажу нових автомобілів у кредит. Оскільки частину ризиків бере на себе автодилер, ставки за цими кредитами на три-чотири пункти нижчі, ніж за «вільними» позиками, які покупці беруть, щоб придбати автомобіль у будь-якому автосалоні на свій вибір. Тож перспективи розвитку автокредитування, а з ним і автопродажу, пов'язані не так зі зниженням ставок за автокредитами і спрощенням вимог до позичальників, як із розвитком субсидованих автовиробниками кредитних програм.

З іншого боку, цього року на ринок вийде одразу кілька новинок, які будуть представлені в початковому ціновому сегменті, а розширення пропозиції недорогих автомобілів може врятувати ринок від падіння. Але, за експертними оцінками, в поточному році в Україні все одно не очікується зростання обсягу виданих автокредитів — навіть якщо він і буде, то не перевищить 1–2%.