НБУ готовит меры по смягчению негативного влияния девальвации гривни на заемщиков

«С целью снижения финансового бремени, которое возлагается на потребителей по валютным кредитным договорам, в НБУ создана рабочая группа по подготовке механизмов смягчения негативных последствий влияния девальвации», - сообщили в центральном банке.

Соответствующее решение закреплено распоряжением Нацбанка от 15 апреля №224-р.

Согласно сообщению НБУ, в состав данной рабочей группы вошли, в частности, представители банковского сообщества: в Нацбанке ожидают, что практические наработки банкиров позволят выработать оптимальные механизмы погашения задолженности по кредитам в иностранных валютах, которые сбалансируют права банков как кредиторов и заемщиков. «Следствием работы данной группы станет выработка согласованной позиции относительно путей возможного погашения задолженности по валютным кредитам, которая будет доведена до сведения всех заинтересованных лиц», - заверили в центральном банке.

В НБУ отметили, что уже изучается опыт других стран по решению соответствующих проблем.

Вместе с тем, как сообщила глава общественной организации «Правдивая страна», один из инициаторов сбора подписей с требованием от НБУ предпринять неотложные меры по защите населения до стабилизации ситуации в экономики, Ярослава Авраменко во время встречи с главой Нацбанка Степаном Кубивом в четверг достигнута договоренность о создании общественного совета.

Общественный совет займется вопросами по переводу валютных кредитов в гривню, временного моратория на отчуждения залогового ипотечного имущества и списанию штрафных санкций.

Планируется также, что общественный совет разработает лояльную программу реструктуризации для заемщиков и ограничит ответственность заемщиков уже существующим залогом, с тем, чтобы банки не могли претендовать на другие активы должников. «Это будет в виде законопроекта. Первый закон. Который мы должны сделать – это временный мораторий об отчуждении залогового имущества. Мы должны до 30 апреля сообщить, кто будет входить в этот общественный совет, а потом в течение двух месяцев мы должны уже прорабатывать и вынести это все на следующую сессию», - сказала она.

Напомним, курс гривни на межбанковском валютном рынке с начала 2014 года снизился на 28% - с 8,285 UAH/USD до 11,5 UAH/USD.

В связи с глубокой девальвацией гривни Министерство финансов Украины предложило вернуться к использованию механизма специальных валютных аукционов в поддержку физических лиц-заемщиков, который в Украине использовали для смягчения последствий падения гривни в 2008 году, когда курс национальной валюты рухнул за год на 37,2%.

Активное валютное кредитование стало одним из ключевых факторов, определивших значительный масштаб банковского кризиса в Украине в 2008 году. В результате в стране на законодательном уровне было запрещено предоставление потребительских кредитов в инвалюте.

Помимо того, посткризисными законодательными изменениями в Украине были определены возможные механизмы проведения реструктуризации долга, в частности, путем отсрочки уплаты суммы основного долга на срок до трех лет, изменения механизма начисления процентов, а также преобразования валютных обязательств в гривневые.

Органы банковского надзора в Венгрии, Латвии и Польше обязали банки информировать своих клиентов о валютных рисках при получении таких кредитов. В Хорватии, Казахстане и Румынии введены повышенные требования резервирования по валютным кредитам по сравнению с кредитами в местной валюте.

При этом, с целью реструктуризации уже существующих задолженностей правительства таких государств, как Чехия, Индонезия, Малайзия, Мексика, Таиланд, Турция инициировали механизмы внесудебного урегулирования отношений между кредиторами и должниками.

Вместе с тем, в Румынии и Сербии, наряду с традиционными путями реструктуризации задолженностей в инвалюте, был предложен перевод таких займов в национальную валюту.

В Латвии, где уровень проблемных кредитов достиг максимума в 2010 году, была введена государственная гарантия для реструктуризации ипотечных кредитов.

Парламентом Венгрии в сентябре 2011 году была принята программа по досрочному погашению валютных кредитов: был установлен максимальный обменный курс при погашении долга, субсидии по процентной ставке, а также разрешены встречные сделки типа «продать, чтобы арендовать», которые давали возможность должникам по достоверно безнадежным в будущем ипотечным кредитам не оставлять приобретенное жилье.

По материалам: Интерфакс-Украина