Рынок микрокредитования в Украине: вчера, сегодня, завтра. Интервью с менеджером по развитию сервиса ДельтаКредит

В Украине активно развивается рынок микрокредитования. Ежегодно появляются новые микрофинансовые компании, которые специализируются на выдаче микрокредитов гражданам страны. Однако и в этой области есть определенные нюансы и сложности. О том, как обстоят дела на мирокредитном рынке сейчас, и с какими трудностями приходится сталкиваться финансовым учреждениям, мы поговорили с менеджером по развития информационного сервиса «Дельта Кредит».

- Добрый день. Как вы могли бы охарактеризовать нынешнюю ситуацию на рынке кеш кредитов в Украине , он находится в периоде младенчества, зрелость или заката?

- Здравствуйте. На сегодняшний день отмечается стремительное развитие микрокредитной сферы, также растет и сам сегмент рынка. 2018 год проходит с положительной динамикой, однако рынок нельзя назвать перенасыщенным, при учете того, что постоянно возникают новые организации. Сейчас на микрофинансовом рынке присутствует порядка тридцати предприятий, они действительно известные и узнаваемые бренды и активными игроками микрокредитной сферы, остальные – как-то остаются в тени.

В первом квартале 2018 года было выдано более пяти миллиардов гривен в качестве микрозаймов, этот показатель превышает аналогичные характеристики первого квартала прошлого года. На 2017 год темпы прироста в сфере кредитования небанковского финансового сектора составляли чуть больше 365%, в 2018 показатель явно увеличится. На данном этапе микрокредитование находится в переходном состоянии от младенчества к зрелости, то есть активно развивается.

- Скажите, насколько законна в Украине работа микрофинансовых организаций?

- Несмотря на то, что в нашей стране все еще отсутствует специальное законодательство, которое бы регулировало работу микрофинансовых организаций, их деятельность является абсолютно законной на территории Украины. К сожалению, само понятие небанковской микрофинансовой компании или организации появилось в нашем обиходе не так давно, поэтому сперва такие учреждения начали практиковать свою деятельность, а уже потом, с учетом их опыта и наработок, надеемся, разработают ряд специальных законов.

На данный момент все известные МФО работают, опираясь на все необходимые общие законодательные требования, под которыми имеются ввиду уже существующие законы, регулирующие сферу кредитования, в общем. При регулировании небанковского сектора учитываются нормы гражданского законодательства, законодательства о защите прав потребителей, законами об электронной коммерции в Украине (http://zakon3.rada.gov.ua/laws/show/675-19) и о финансовых услугах и государственных принципах регулирования финансового рынка (http://zakon5.rada.gov.ua/laws/show/2664-14).

- Украинцы уже давно ожидают, что микрокредитные компании, наконец, снизят свои процентные ставки, скажите, когда стоит этого ожидать? Огромные проценты обоснованы высокими рисками или другими факторами?

- Очень часто процентные ставки микрофинансовых компаний начинают сравнивать с процентами в банке, что само по себе некорректно. Микрофинансовые компании дают кредиты в небольших суммах на непродолжительный срок (детальнее о условия выдачи займов можно посмотреть по ссылке deltabank-online.com.ua/mikrozajmy-onlajn/), займы банков исчисляются в десятках и сотнях тысяч, и могут выдаваться на годы. На украинском рынке микрокредитования услуги не дешевые, но и не самые дорогие, если сравнивать с ценами, действующими в других странах.

Для снижения процентных ставок необходимо провести реформу в налогообложении, ведь сейчас МФО вынуждены выплачивать налоги на прибыль из начисленной процентной части, а не из тех денег, что были получены по факту. Если государственные регуляторы внесут некоторые изменения, и начнут активно работать в этой области, то это должно повлиять на размер процентной ставки по микрокредитам.

На украинский рынок так же необходимо привлечь иностранный капитал, однако помехой снова становится наши принципы налогового законодательства, сложности с вводом денег в страну и проблемная удаленная идентификация. Финансовые компании не могут выдавать кредиты, используя привлеченные средства, а вкладывать в уставной капитал средства иностранным инвесторам не особо хочется из-за валютных рисков. Все это тормозит развитие небанковской сферы, ведь для создания рациональных условий с целью роста конкуренции просто необходимы иностранные инвестиции, тогда услуга смогла бы стать в разы дешевле для конечных потребителей, да и качество работы сервисов наверняка бы улучшилось.

Риски играют роль в формировании процентной ставки, однако, не главную. Проблема в том, что постоянно появляются новые уловки должников, которые берут кредит, и не погашают их, а наше законодательство здесь практически бессильно. Конечно, МФО может получить свой долг через суд, но это достаточно долго и требует больших затрат, если бы компании со всеми должниками решали проблему через суды, то на работу просто не осталось бы времени.

- Что вы можете сказать о проценте невозвратов на рынке микрокредитования, сколько примерно составляет доля непогашенных задолженностей, и есть ли тенденция снижения не выплаченных долгов?

- Микрофинансовая организация всегда принимает большие риски, и процент невозвратов не зависит ни от качества обслуживания или работы сотрудников, главное здесь – это принятие решения о том, выдавать или не выдавать деньги. Доля проблемных займов остается на прежнем, стабильном уровне, и тенденций к снижению пока не наблюдается. В среднем, если оценивать количество не выплаченных и просроченных кредитов по организациям, то они составляют примерно двадцать процентов. Из них от 7% до 9% не возвращаются в принципе на протяжении долгого времени, остальные – погашают с задержкой.

Справка о сервисе «ДельтаКредит». Дельта Кредит - это информационный ресурс, который предоставляет пользователям подробную информацию о микрофинансовых организациях, условиях сотрудничества с ними принципах работы компаний. Данный ресурс полезен всем, кто хочет быстро найти надежную финансовую организацию, и получить кредит на подходящих условиях. «Дельта Кредит» - не выдает кредиты, не является финансовой организацией, сайт выполняет функцию посредника между заемщиком и кредитором. Здесь представлен полный перечень надежных, стабильных и проверенных микрокредитных компаний Украины.