8 апреля в Киеве Нобелевский лауреат доктор Юнус расскажет о принципах успешной банковской деятельности в сегменте микро- и малого бизнеса

В 2006 г. Нобелевская премия мира была присуждена именно Грамин Банку, основанному д-ром Юнусом. Премия была поделена на две равные части: банку Грамин – «за усилия по способствованию экономическому и социальному развитию снизу» и самому Мухаммеду Юнусу – за «самоотверженность и лидерство на этом пути».

Грамин Банк (Grameen Bank – GB) зародился как проект в 1976г., а в 1983 г. был трансформирован в формальный банк. Владельцами банка выступают бедные слои населения, большинство из которых женщины. Заемщики GB владеют 94% капитала банка, государство – оставшимися 6%.

GB не требует залога под выдачу микро-кредитов. Банк не заинтересован привлекать заемщиков к судебному разбирательству в случае невозврата кредита и не требует подписания обязательств заемщиком.

Общее количество заемщиков в банке – 7,34 млн, 97% – женщины. Сеть GB составляет 2 499 филиалов в 81 334 деревнях. Общее количество сотрудников – 25 211 человек.

С момента основания сумма выданных банком кредитов составила $6,82 млрд, при этом $6,09 млрд были выплачены. Текущий объем непогашенных ссуд равен $548,75 млн. За прошедший год (март’07 по февраль’08) GB выдал кредитов на сумму $755,58 млн. Ежемесячная сумма выданных кредитов на протяжении последних 12 месяцев составила $62,97 млн. Ожидаемый объем ссуд на 2008 г. – $874 млн (т.е. ежемесячные кредиты на уровне $72,87 млн. Возврат кредита составляет 98,15%.

Банк на 100% обеспечивает выданные кредиты за счет собственных депозитов. Депозиты составляют 139% от выданных ссуд. Банк перестал принимать донорские деньги с 1998г. и не планирует привлекать займы от местных или внешних источников в обозримом будущем. Растущий объем депозитов в банке позволяет перекрыть и развивать кредитные программы.

Деятельность банка была прибыльной в течении всех лет, за исключением 1983, 1991 и 1992 гг. Банк ежегодно публикует свой баланс после аудита, проведенного двумя аудиторскими компаниями с международной репутацией (часть отчетов доступна на сайте банка).

Общий доход GB в 2006 г. составил $134,90 млн, валовые затраты – $114,90 млн. Главные статьи затрат были выплата процентов по депозитам ($35,35 млн или 43%) и оплата труда, а также пенсии ($28,97 млн или 25%). Доход банка – $20,00 млн в 2006 г. – был полностью перечислен в Реабилитационный Фонд, созданный для борьбы с бедствиями – во исполнение требования, установленного правительством в обмен на освобождения банка от уплаты налога на прибыль.

Грамин Банк предлагает привлекательные ставки для депозитов – минимальная на уровне 8,5%, максимальная – 12%.

Для быстрорастущих участников программы (для «микро-предприятий») банк предлагает большие ссуды без ограничений на сумму. На данный момент ими уже воспользовались 1 323 481 участника, а общая сумма кредита составила $456,61 млн. Средний размер кредита составляет $327,48, при максимальном выданном $17 498, который был использован для покупки грузовика.

В рамках Корпоративной Семьи Грамин (Grameen Family of Enterprises) есть ряд абсолютно независимых от банка компаний (банк не владеет акциями, не предоставлял займа, компании платят все налоги как любые другие компании в Бангладеш): Grameen Phone, Grameen Telecom, Grameen Communications, Grameen Cybernet, Grameen Software, Grameen IT Park, Grameen Information Highways, Grameen Star Education, Grameen Bitek, Grameen Uddog (Enterprise), Grameen Shamogree (Products), Grameen Knitwear, Gonoshasthaya Grameen Textile Mills, Grameen Shikkha (Education), Grameen Capital Management, Grameen Byabosa Bikash (Business Promotion), а также Grameen Trust.

На конец февраля 2008 сумма депозитов в банке составила $761,67 млн.

При открытии новых филиалов банк требует, чтобы они могли полностью обеспечить себя депозитами, которые сами же мобилизовали. Ни центральный офис, ни любой другой филиал не дает ссуду. Новый филиал должен достичь точки безубыточности в течении первого года своей операционной деятельности. Грамин Банк работает со своими филиалами по программе «кода цветных звезд» – за 100% достижение поставленных задач. Филиал или коллектив, получивший 5 звезд, достиг высшего уровня выполнения. По состоянию на конец июня 2007 г., 1 688 филиалов из общего количества 2 432 получили зеленые звезды за 100% уровень выплаты кредитов. 1 801 филиал получил голубые звезды за получение прибыли. 518 филиалов заработали фиолетовые звезды за покрытие выданных кредитов при помощи прибыли и депозитов.

Более подробную информацию можно получить, обратившись по тел. +38 (044) 541 18 38, e-mail: dyachuk@ch.kiev.ua , или на сайт: www.yunus.in.ua