Для развития: зачем Укргазбанку 4,3 млрд грн бюджетных средств

В этом году Укргазбанк должен получить очередную порцию бюджетных средств. Чем вызвана необходимость докапитализации?

Наталья Гаврилюк: Капитал банка — это основа для расчета экономических нормативов. Размер капитала, например, влияет на возможности банка по наращиванию активов, на величину кредита, выданного одному заемщику, и т. д. Дополнительный капитал необходим банку для формирования резервов по тем кредитам, которые были выданы до кризиса и качество которых ухудшилось. Докапитализация также важна для дальнейшего развития банка — реализации его краткосрочной стратегии. Весь прошлый год менеджмент банка активно занимался портфелем проблемных активов. Это и реструктуризация тех кредитов, которые заемщики готовы обслуживать на согласованных с банком условиях, и претензионно-исковая работа с должниками, которые не пошли на конструктивный диалог и чьи дела рассматриваются в суде. Сегодня мы имеем четкое представление по каждому проблемному кредиту и реально оцениваем возможности его возврата после завершения всех юридических процедур и реализации залогов. 

В начале года уровень проблемной задолженности банка был едва ли не самым высоким в системе (после Родовид Банка и Сведбанка). Какова сейчас доля проблемных кредитов?

Наталья Гаврилюк: За I квартал 2011 года уровень просроченной задолженности в общем объеме кредитного портфеля сократился с 43% до 38%. И работа с проблемными кредитами продолжается. Со многими клиентами уже достигнуты договоренности о реструктуризации займов: они получили приемлемые условия, а также графики погашения кредитов и процентов по ним. Банк взвешенно подходит к рассмотрению вопросов реструктуризации. Мы даже стимулируем тех клиентов, которые не прекращали диалог с банком и пытались, хотя бы частично, обслуживать долги, несмотря на все финансовые трудности. Для нас гораздо важнее и эффективнее договориться с клиентом о самостоятельном погашении кредита, чем заниматься реализацией его залогов, особенно в условиях снижения цен на недвижимость. Клиенту это дает возможность сохранить бизнес, не попасть в разряд заемщиков с негативной кредитной историей. Если договориться не удалось, приходится обращаться в суд: в этом случае открываются судебные производства и осуществляется реализация залогового имущества. По состоянию на 1 апреля 2011 года мы получили 220 судебных решений о взыскании задолженности в пользу банка с юридических лиц и 1650 решений — о взысканиях с физлиц. Банк уже передал все исполнительные документы Государственной исполнительной службе. К концу 2011 года планируем завершить рассмотрение всех судебных исков по проблемным кредитам, которые учитываются в балансе Укргазбанка.

В каком сегменте больше всего проблемных кредитов?

Наталья Гаврилюк: Около 80% проблемного кредитного портфеля составляют девелоперские проекты, начатые до кризиса. Как правило, залогами под такие займы выступали земельные участки, на которых осуществлялось строительство, или имущественные права на объекты незавершенного строительства. К каждому из таких заемщиков банк подходит индивидуально. Например, если процент готовности строительства достаточно высок (70–95%), банк может принять решение о дополнительном финансировании для завершения строительства объекта. Положительное решение принимается в случае предоставления дополнительного залога со стороны заемщика или имущественного поручителя. Необходимо также предоставить реальный бизнес-план и подтвердить планируемые денежные потоки.

Высокий уровень проблемной задолженности — единственная серьезная проблема? Банк выполняет все требования и нормативы НБУ?

Наталья Гаврилюк: По сути, качество кредитного портфеля — наша единственная проблема. На данный момент мы выполняем все экономические нормативы регулятора. Укргазбанк решил проблемы с ресурсной базой: начиная с 2010 года мы обеспечили приток депозитов юридических и физических лиц, сформировали запас вторичной ликвидности в виде государственных ценных бумаг на уровне 2 млрд грн. В прошлом году банк выполнил все основные задачи, поставленные собственником (государством в лице Министерства финансов Украины): преодолел последствия экономического кризиса, восстановил утраченные позиции на рынке банковских услуг, вернул доверие клиентов, и что немаловажно — получил прибыль. Достичь положительного результата нам удалось за счет улучшения платежной дисциплины клиентов банка и увеличения кредитного портфеля на 1,4 млрд грн (+17%). Кроме того, снижение стоимости привлечения ресурсов и оптимизация расходов на управление филиальной сетью позволили нам сократить расходы. Банк и в будущем намерен продолжать сокращение операционных и административных расходов, например, за счет оптимизации численности персонала, ликвидации неэффективных отделений, реорганизации филиальной сети.

Как вы считаете, суммы докапитализации достаточно? Ведь еще до того, как правительство приняло соответствующее решение, назывались большие суммы.

Наталья Гаврилюк: Да, достаточно. Мы провели качественный анализ активов: кредитного портфеля, портфеля ценных бумаг, межбанковских кредитов, дебиторской задолженности. А аудиторская и консалтинговая компания Deloitte & Touche провела диагностику, включающую стресс-тестирование по методике, утвержденной Нацбанком, и анализ эффекта ожидаемых финансовых результатов на адекватность капитала. Результаты исследований показали, что 4,3 млрд грн, выделенных на докапитализацию, достаточно.

МВФ согласился на докапитализацию Укргазбанка при условии усиления его менеджмента. Будут ли кадровые перестановки?

Наталья Гаврилюк: На последнем собрании акционеров был утвержден обновленный состав набсовета банка, в который сроком на три года вошли представители мажоритарного акционера (государства в лице Минфина) и два независимых члена. Что касается непосредственно менеджмента банка, то, на мой взгляд, сейчас в правлении представлены специалисты, имеющие значительный профессиональный и управленческий опыт. Но окончательное решение все-таки остается за собственником банка. 

Как вы сейчас оцениваете долю Укргазбанка на разных рынках?

Наталья Гаврилюк: По данным НБУ, на 1 апреля 2011 года доля активов Укргазбанка в общем объеме банковской системы составляла 1,4% (Укрэксимбанк — 7,7%, Ощадбанк — 6,8%). Удельный вес кредитного портфеля финучреждения в банковской системе — 1,6%. Объем средств физических лиц — 5,5 млрд грн (1,5% от общего объема средств физлиц в банковской системе). Средства юридических лиц — 1,8 млрд грн (0,6%). В прошлом году банк вернулся в группу крупнейших финучреждений по классификации НБУ. И мы намерены наращивать рыночную долю банка как по активам, так и по объемам привлекаемых средств.

Какие направления бизнеса являются приоритетными? На какие продукты и услуги вы делаете акцент?

Наталья Гаврилюк: На самом деле акценты не изменились. Мы остаемся универсальным банком: будем привлекать корпоративных клиентов перспективных секторов экономики, одновременно сохраняя и развивая розничный бизнес. Интересным для нас является сегмент малого и среднего бизнеса. Именно для таких клиентов разрабатываются и внедряются новые продукты и услуги, которые только в I квартале 2011-го позволили нам привлечь 210 млн грн. При этом мы не концентрируем внимание только на сберегательных продуктах. Нашим клиентам предлагаем комплексное и расчетно-кассовое обслуживание, выдаем кредиты, предоставляем гарантии, внедряем зарплатные проекты и пр. После докапитализации на 4,3 млрд грн уставный капитал банка достигнет 10 млрд грн, а это значительно усилит конкурентные позиции банка.

Фото Светланы Скрябиной